“雇主责任险到底谁该买？”让我用最通俗的语言，把这个问题彻底说清楚。
一、必须投保的企业类型
1. 建筑工程企业
这个行业风险最高，工伤事故频发。去年我就处理过一个案例，某建筑工地的工人从脚手架上摔下来，最终赔付达50多万。如果没有雇主险，这笔钱就得企业自己掏了。
2. 制造业企业
机器设备多，安全隐患大。记得有个做家具的客户，原本觉得不需要买，结果一个员工操作设备时受伤，光医疗费就花了15万，最后悔不当初。
3. 餐饮服务企业
看似风险不大，其实暗藏隐患。前段时间，一家小餐馆的服务员被开水烫伤，烫伤面积超过20%，前前后后赔了38万！
4. 物流运输企业
快递小哥、货车司机的风险都不小。有个物流公司的案例特别典型：一个快递员送件时被狗咬伤，最后算下来赔了12万。
5. 人力资源公司
很多人不知道，劳务派遣公司必须购买雇主险！因为派遣工发生工伤，用工单位和派遣公司都要担责。
二、特殊情况必须注意
1. 临时用工也要买
去年有个做活动策划的公司，临时招了几个兼职，结果其中一个在布置现场时受伤，公司被迫赔付20多万。
2. 实习生也要保
很多企业忽视了实习生的保障。前几个月，某科技公司的实习生加班回家途中出车祸，因为买了雇主险，保险公司赔付了全部费用。
3. 外包人员要当心
这是个特别容易忽视的盲点。如果外包人员在你的场地工作，一旦出事，你也可能需要承担责任。
三、哪些企业容易忽视雇主险
1. 小型办公室
很多人觉得坐办公室能出什么事？但我接触过最惨的一个案例就是一个会计，走楼梯时滑倒，导致终身残疾，赔付超过60万。
2. 新创企业
创业初期总想着省钱，但风险意识不能省。一旦出事，可能让企业直接倒闭。
3. 家庭作坊
规模小反而更需要保险保障，因为抗风险能力弱。
四、投保建议
1. 及时投保
别等出了事故才想起来买，为时已晚。记住：保险是事前买的，不是事后补的。
2. 保额要足
很多企业为了省钱，选择最低保额。但我建议根据行业风险和人员规模来确定保额，宁可多交点保费，也不要在保障上打折扣。
3. 全员覆盖
不要觉得某些岗位安全就不用保，意外往往发生在最意想不到的地方。
五、真实案例分享
最后分享一个特别典型的案例：去年有个做服装贸易的客户，就几个文员，觉得没必要买雇主险。结果一个员工加班到晚上，下楼梯时不小心摔倒，造成腰椎间盘突出。前前后后花了12万医疗费，还赔付了18万伤残补助金，老板一下子傻眼了。
写在最后
记住一个原则：只要你有雇员，就应该考虑雇主责任险。这不是可有可无的支出，而是企业运营必不可少的成本。
最后送大家一句话：与其等出事后肉疼，不如事先花点小钱买个保障。毕竟，一年的保费可能就几千块，但可能帮你省下几十万的赔付。
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